🔥 파이어족 계산기

FIRE는 Financial Independence, Retire Early의 약자로, '경제적 자유를 달성하고 조기 은퇴'를 추구하는 라이프스타일을 의미합니다. 2010년대 미국에서 시작되어 전 세계로 확산된 운동입니다.

4% 룰이란?

은퇴 자금의 연 4%만 인출하면 30년 이상 자산을 유지하면서 살 수 있다는 트리니티 연구 결과입니다. 예를 들어 10억원이 있으면 매년 4,000만원(월 약 333만원)을 인출해도 자산이 거의 줄지 않습니다.

목표 자산 계산법

은퇴 후 필요한 연간 생활비의 25배가 파이어 목표 자산입니다.

• 월 200만원 생활 → 연 2,400만원 → 목표 자산 6억원
• 월 300만원 생활 → 연 3,600만원 → 목표 자산 9억원
• 월 500만원 생활 → 연 6,000만원 → 목표 자산 15억원

파이어족 유형

Lean FIRE(검소형): 최소한의 생활비로 빠른 은퇴. 목표 자산 5~7억원.
Fat FIRE(풍요형): 여유로운 은퇴 생활. 목표 자산 15~30억원.
Coast FIRE(코스트형): 더 이상 저축 안 해도 복리로 목표 도달 가능한 시점.
Barista FIRE(바리스타형): 부분적 은퇴, 가벼운 일로 생활비 보충.

입력 항목 (단위·의미)

• 현재 자산 — 지금 보유한 투자·현금 합계(원).
• 월 저축액 — 매월 추가로 투자·저축하는 금액(원). 0 가능.
• 목표 자산 — FIRE로 간주할 총자산(원). 연 생활비×25(4% 룰 역산) 등으로 설정.
• 연 수익률(%) — 투자 수익을 연 명목으로 가정하고, 내부적으로 월복리(÷12)로 환산합니다.
• 현재 나이 — 목표 달성 시점의 나이 표시용.
• 물가상승 반영 — 체크 시 연 2.5% 물가를 가정해 실질 월 수익률을 줄인 뒤 시뮬레이션합니다(고정 가정).

사용 방법

1. 현재 자산·월 저축·목표 은퇴 자산·연 수익률·나이를 입력합니다. 값을 바꿀 때마다 아래 결과 카드가 갱신됩니다.
2. 「물가상승률 반영」을 켜면 연 2.5% 물가를 가정해 월 실질 수익률만 줄입니다(목표 금액 숫자는 그대로).
3. 「결과 공유하기」는 입력값을 URL 쿼리에 넣습니다. 금액이 노출될 수 있으니 개인정보처리방침을 확인하세요.

결과 해석

• 은퇴 가능 나이 = 현재 나이 + (목표 달성까지 걸린 개월 ÷ 12, 반올림).
• 필요 기간 = 목표 자산에 처음 도달한 시점까지의 연수(소수 1자리). 현재 자산 ≥ 목표이면 0.0년.
• 예상 자산 = 시뮬레이션 종료 시점(목표 도달 달)의 잔액.
• 4% 룰 월 인출 가능액 = 목표 자산 × 4% ÷ 12 참고치. 동적 인출·세금·변동성은 포함하지 않습니다.

계산 방식·한계

매월 말: 자산 = 자산 × (1 + 월수익률) + 월저축. 월수익률 = 연 수익률 ÷ 12. 목표에 도달할 때까지 반복(최대 1,200개월). 세금·수수료·연금·주택·부채·4% 룰의 실제 지속 가능성은 모델링하지 않습니다.

검증 예시 (입력 → 화면 기대값)

① 적립: 현재 0, 월 1,000,000, 목표 100,000,000, 연 6%, 물가 OFF, 나이 30 → 필요 기간 6.8년, 은퇴 가능 나이 37, 4% 월 인출 약 333,333원 (CALQIO).

② 이미 달성: 현재·목표 모두 100,000,000, 월 0 → 필요 기간 0.0년, 은퇴 가능 나이 = 현재 나이.

오류·특수 표시

1,200개월(100년) 안에 목표에 도달하지 못하면 은퇴 나이·필요 기간이 —로 표시되고 예상 자산만 채워집니다. 저축·수익률·목표를 조정해 다시 시도하세요.

관련: 복리 계산기 · 단리 vs 복리 · 개인정보( URL 공유 )